La ventana de HIPOTECA

La ventana de hipotecas de cierre
hipoteca
Durante los últimos 6 meses, usted ha oído ninguna duda de que este es el mejor momento en la historia reciente de refinanciar su hipoteca o comprar un nuevo hogar. Mientras que es fácil suponer que esas bajas tasas hipotecarias son más que la nueva acción normal, reciente de la Reserva Federal nos dice que esta ventana para que encaje en una hipoteca en mínimos de 60 años puede estar cerrando.
Antes de ver la razón, vamos a echar un rápido vistazo a por qué las tasas hipotecarias han sido tan bajos durante tanto tiempo. Un poco de historia sobre el sistema bancario podría ayudar a explicar por qué los expertos están haciendo esta observación.
Las instituciones financieras basan las tasas que cobran por los préstamos de cuánto les cuesta pedir dinero prestado. Debido a que otras instituciones financieras son los prestatarios de menor riesgo , tienen la mejor tarifa . Esto generalmente se denomina " tasa de interés preferencial . " Esta tasa es fijada por cada institución , aunque todos ellos siguen las señales de la Reserva Federal. La Reserva Federal utiliza una variedad de instrumentos para influir en la tasa de interés preferencial . Estas señales son de dos tipos : las tasas de préstamos y compras de bonos. Las tasas activas son las tasas de interés que la Reserva Federal cobra a otras instituciones financieras . Compras de bonos son inversiones que hace la Reserva Federal de los préstamos que las instituciones están haciendo.
Desde 2008 , la Reserva Federal ha utilizado estas señales para hacer que el crédito más barato en un esfuerzo por estimular el crecimiento en los sectores de empleo más importantes , como la construcción y la pequeña empresa. La Junta de la Reserva Federal mantuvo las tasas bajas hasta que el desempleo cayó por debajo de 6,5 % o la inflación subió más de 2,5 %. Nuevos informes económicos sugieren que la cifra de desempleo podría acercarse a ese objetivo del 6,5% . Nuevo presidente de la Fed , Janet Yellen, ha comenzado la reducción de las compras de bonos . Los expertos sugieren que este estrechamiento es el primer paso de la Reserva Federal hacia la reina en el estímulo. Estas señales dicen los expertos financieros que las tasas pueden pronto suben, incluyendo las tasas de interés de las nuevas hipotecas .
La realidad alarmante es que no importa si tienen razón o no. Si suficientes grandes prestamistas deciden que están , esas instituciones pueden comenzar a subir sus tasas de interés. Este movimiento le indicará otros prestamistas a elevar sus tasas en respuesta , y su oportunidad de obtener una hipoteca más barata será más.
A menos que usted puede obtener una tasa de interés más baja de llenado porcentual , los costes de refinanciación hacen inviable. Puede que no seas capaz de hacer eso con sólo extender el plazo de su hipoteca . Sin embargo , esto puede ser un buen momento para revisar sus metas financieras y averiguar qué tipo de hipoteca se adapte a su futuro financiero. Aquí hay un par de preguntas para ayudar a determinar si una nueva hipoteca es para ti :
¿Puede permitirse un pago mensual más alta por un período más corto de tiempo ?
El impacto más importante que puede tener sobre la tasa de interés de su hipoteca es acortar el plazo del préstamo . Debido a que su prestamista le paga en su totalidad antes, que están expuestos a un riesgo menor , por lo que cobran una tasa de interés más baja. Si usted es 10 años en una hipoteca a 30 años , que no es probable que ahorrar al refinanciar a otra hipoteca a 30 años . Usted puede estar en una mejor situación financiera de lo que eran hace 10 años , sin embargo. El pago mensual más alto de una hipoteca a 15 años podría no ser como mucho de un problema. Esta estrategia de refinanciamiento te saca de la deuda más rápido y le ahorra dinero a largo plazo.
¿Vas a estar fuera de la deuda antes de que se jubile ?
La mejor manera de hacer que la jubilación sea más asequible es retirarse sin deudas . Esto le permite utilizar sus fondos de retiro para apoyar a su estilo de vida y aficiones. Ahora es un buen momento para investigar una hipoteca a corto plazo que puede haber pagado en su totalidad antes de jubilarse. Nunca será más barato para conseguir una hipoteca que se adapte mejor a sus necesidades financieras.
¿No está seguro si va a estar moviendo pronto?
Recuerde, "pronto" para las grandes decisiones como las hipotecas significa en los próximos cinco años. Si los próximos 5 años podría traer un cambio de carrera o la familia, podría ser conveniente para reducir la carga total de la deuda en su casa. Para este tipo de decisión, el pago mensual es menos importante que la cantidad total adeudada. Usted va a vender su casa para cubrir la deuda . Cuanto más pequeño puede hacer que la cantidad adeudada , más del precio de venta de su casa usted tiene que mantener . Considere la posibilidad de una hipoteca "híbrido " . Estos préstamos son a tasa fija por un tiempo determinado y , a continuación, utilizar las tasas ajustables para el resto del préstamo. Este tipo de refinanciación puede ahorrar dinero por el tiempo que tendrá que pagar para el hogar.
¿Le han negado para la refinanciación antes?
Si se considera la refinanciación de su hipoteca antes, pero se le dijo que usted no reúne los requisitos, ahora es un buen momento para volver a intentarlo . Si estaban en el paro durante un tiempo, pero ahora tengo un trabajo , los prestamistas están más dispuestos a ver esto como un signo positivo de recuperación. Además, los precios de las viviendas están en aumento . La garantía que tiene para su préstamo podría valer más , lo que ayudará a su prestamista a obtener el mejor precio posible . Si usted firmó una hipoteca antes de 2008, que sólo tiene sentido para investigar una refinanciación . Los tipos de interés son más bajos , la economía es más fuerte , y ahora podría ser su última oportunidad para tomar ventaja de la recuperación. Hable con nuestro agente de préstamos de hoy para ver qué opciones están disponibles para usted opciones de refinanciación . .